Kredi kartı asgari ödeme ve gecikme maliyeti

2026 TCMB kredi kartı azami akdi ve gecikme faiz oranları

Örnek dönem borçlarına göre asgari ödeme ve maliyet tablosu

Sık sorulan sorular

2026 yılında kredi kartı asgari ödeme oranı yüzde kaçtır?

BDDK düzenlemesine göre kredi kartı limiti 100.000 TL ve altında olan bireysel kartlarda asgari ödeme oranı dönem borcunun %20’sidir. Kart limiti 100.000 TL’nin üzerinde olan kartlarda ise dönem borcunun %40’ı asgari ödeme olarak uygulanır. (Daha önce 50.000 TL olan sınır BDDK kararıyla 100.000 TL’ye çıkarılmıştır.)

2026 TCMB azami akdi ve gecikme faiz oranları ne kadardır?

TCMB tarafından dönem borcuna göre 3 kademeli tavan oran uygulanır: 30.000 TL altı borçlarda akdi %3,25 / gecikme %3,55; 30.000 TL – 180.000 TL arası borçlarda akdi %3,75 / gecikme %4,05; 180.000 TL üzeri borçlarda, ticari kartlarda ve nakit avansta akdi %4,25 / gecikme %4,55’tir.

Kredi kartı faizine neden %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir?

Mevzuat gereği bireysel kredi kartı faiz tutarları üzerinden %15 oranında Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve %15 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) alınır. Yani bankanın uyguladığı brüt faiz tutarının %30’u kadar ek vergi/fon eklenir; örneğin %3,75 akdi faizin vergiler dahil efektif maliyeti %4,875’e çıkar.

Asgari ödeme tutarını ödersem gecikme faizi işler mi?

Hayır. Son ödeme tarihine kadar en az asgari ödeme tutarını ödediğinizde gecikme durumuna düşmezsiniz ve gecikme faizi uygulanmaz; ancak dönem borcunun ödenmeyen kalan kısmına akdi faiz (ve bunun %15 KKDF + %15 BSMV’si) işler. Kredi notunuz zamanında asgari ödeme yapıldığında olumsuz etkilenmez ancak borç yükü artar.

Asgari ödeme tutarından az ödersem veya hiç ödemezsem ne olur?

Ödenmeyen asgari ödeme tutarı kısmına yüksek olan gecikme faizi, asgari tutarın üzerinde kalan ana borç kısmına ise akdi faiz işler. Her iki faiz toplamına %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir. Ayrıca gecikme kredi kayıt bürosu (KKB / Findeks) kredi notunu düşürür.

Bir yılda 3 kez asgari ödeme yapılmazsa kart kapanır mı?

BDDK yönetmeliğine göre bir takvim yılı içinde 3 kez dönem borcunun asgari tutarının altında ödeme yapılması hâlinde söz konusu kredi kartı nakit çekime ve limit artışına kapatılır. Üst üste 3 dönem asgari tutarın ödenmemesi hâlinde kart tamamen kullanıma kapatılır ve borcun tamamı ödenene kadar açılmaz.

Nakit avans ve taksitli nakit avansta hangi faiz oranı uygulanır?

Nakit çekim / nakit avans işlemlerinde dönem borcu kademesine bakılmaksızın en üst tavan oran olan aylık %4,25 akdi faiz (gecikmede %4,55) uygulanır. Üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir; ayrıca nakit çekim gününden itibaren günlük faiz işlemeye başlar.

İlk kez alınan kredi kartında asgari ödeme oranı farklı mıdır?

Yeni tahsis edilen bireysel kredi kartlarında kullanım başlangıcından itibaren ilk 1 yıl boyunca limit tutarına bakılmaksızın asgari ödeme oranı %40 olarak uygulanabilir; bazı bankalar kendi risk politikasına göre yeni kartlarda %40 oranını esas alır.

Birden fazla kredi kartım varsa limit nasıl hesaplanır?

BDDK’nın 100.000 TL limit eşiği banka bazlı değil kart limiti veya aynı bankadaki kartların toplam limiti üzerinden uygulanır; her bankanın ekstresindeki asgari tutar o kartın tabi olduğu limite göre %20 veya %40 olarak hesaplanır.

Kredi kartı faizi hesap kesim tarihinden mi, son ödeme tarihinden mi başlar?

Alışveriş harcamalarında dönem borcunun tamamı son ödeme tarihine kadar ödenirse hiç faiz işlemez. Eksik ödeme yapıldığında kalan tutara hesap kesim tarihinden (bazı bankalarda son ödeme tarihinden) bir sonraki hesap kesimine kadar günlük bazda faiz işletilir. Nakit avansta ise faiz çekildiği gün başlar.

Ticari (kurumsal) kredi kartlarında KKDF kesilir mi?

Kurumsal / ticari kredi kartları ile ticari kredilerde KKDF oranı %0’dır (yalnızca %15 BSMV uygulanır). Ancak TCMB düzenlemesi gereği ticari kartlarda borç tutarına bakılmaksızın en üst kademe faiz oranı (%4,25 akdi / %4,55 gecikme) geçerlidir.

Kredi kartı borcunu taksitlendirme veya yapılandırma yaparsam ne değişir?

Dönem borcunu asgari ödeyip çevirmek yerine bankanızın sunduğu sonradan taksitlendirme veya ihtiyaç kredisi / yapılandırma seçeneklerini karşılaştırmak faydalı olabilir. Yapılandırmada da TCMB’nin belirlediği referans/azami oranlar ve KKDF/BSMV geçerlidir.

Asgari ödeme yapıldığında bir sonraki ay borç neden düşmüyor?

Kalan borca işleyen aylık %3,25–%4,25 akdi faiz, %15 KKDF ve %15 BSMV ile birlikte efektif aylık %4,23–%5,53 maliyet yaratır. Yeni harcamalar eklenmese bile yalnızca asgari ödeme yapmak borcun çok yavaş erimesine ve toplamda yüksek faiz ödenmesine yol açar.

Kredi kartı gecikme faizi nasıl düşürülür veya durdurulur?

Gecikme faizini durdurmanın tek yolu en azından asgari ödeme tutarını hemen yatırmaktır; kalan bakiye için gecikme yerine akdi faiz işler. En düşük maliyet için ise son ödeme tarihine kadar dönem borcunun tamamının ödenmesi gerekir.

İlgili araçlar

• Brütten nete maaş hesaplama — SGK, işsizlik ve gelir vergisi kesintileriyle net maaş.
• Gelir vergisi hesaplama — Güncel dilimler ve yıllık matraha göre vergi tutarı.
• Kira geliri vergisi hesaplama — Konut istisnası, %15 götürü/gerçek gider ve 2 taksit hesabı.
• IMEI kayıt vs TR telefon karşılaştırıcı — 54.258 TL IMEI harcı ile yurt dışı telefon kâr/zarar hesabı.